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Si quieres mejorar tu puntaje de crédito (credit score) para comprar un carro o una casa, es importante entender los principales burós de crédito. Estos organismos recopilan y mantienen tu información crediticia, que los prestamistas usan para evaluar tu capacidad de pago.
Los grandes jugadores: TransUnion, Equifax y Experian
En Estados Unidos, los tres burós de crédito principales son:
TransUnion: Proporciona informes y puntajes de crédito (credit scores) a consumidores y empresas.
Equifax: Ofrece información crediticia, monitoreo y servicios de protección contra robo de identidad.
Experian: Entrega informes de crédito, puntajes de crédito (credit scores) y servicios de monitoreo.
Estos burós recopilan datos de bancos, compañías de tarjetas de crédito y prestamistas para crear tu reporte de crédito. Este reporte incluye información sobre tus cuentas, historial de pagos y deudas pendientes. Los prestamistas usan esta información para calcular tu puntaje de crédito (credit score), que influye en la decisión de aprobar préstamos o tarjetas.
Otros burós de reporte de consumidores
Además de los tres burós grandes, existen compañías más pequeñas que recopilan y ofrecen información especializada que puede no aparecer en los reportes tradicionales. Por ejemplo, algunas se enfocan en historial de renta, antecedentes laborales o reclamos de seguros. Aunque no se usan tan frecuentemente como los reportes de crédito, estas compañías pueden influir en decisiones de vivienda, empleo y seguros.
Ejemplos de compañías más pequeñas de reporte de consumidores
CoreLogic: Se enfoca en historial de renta y desalojos, usado por arrendadores.
Innovis: A veces llamado el "cuarto buró de crédito," ofrece reportes y verificación de identidad.
ChexSystems: Especializado en historial de cuentas bancarias para ayudar a aprobar o rechazar nuevas cuentas.
Clarity Services: Se centra en datos de crédito subprime para prestamistas que trabajan con personas con puntajes bajos.
TeleCheck: Reporta historial de cheques para reducir fraudes.
PRBC (Payment Reporting Builds Credit): Recopila datos alternativos como pagos de renta y servicios para construir historial crediticio.
LexisNexis Risk Solutions: Ofrece datos relacionados con registros públicos, prevención de fraude y verificación de identidad, usado por aseguradoras, prestamistas y agencias gubernamentales.
¿Por qué existen tantos burós pequeños de reporte de consumidores?
Existen muchos burós pequeños porque diferentes industrias necesitan distintos tipos de información. Por ejemplo, los arrendadores usan reportes de historial de renta para evaluar inquilinos, mientras que los empleadores revisan antecedentes para contrataciones. Estos reportes especializados ofrecen detalles que no siempre cubren los reportes generales de crédito.
¿Por qué puede ser útil usar un buró específico para revisar tu crédito?
Cada buró puede tener información ligeramente diferente sobre ti, ya que no todos los prestamistas reportan a los tres burós. Por eso, tu puntaje de crédito (credit score) puede variar entre ellos. Revisar los reportes de cada uno te ayuda a detectar errores y corregirlos. Además, algunos prestamistas usan un reporte específico para tomar decisiones, así que es bueno saber cuál.
¿Cómo obtener tu información de los burós de reporte de consumidores?
Tienes derecho a un reporte de crédito gratuito de cada uno de los tres burós grandes una vez cada 12 meses. Para obtenerlos, visita AnnualCreditReport.com, la única fuente autorizada federalmente para reportes gratis. Ten cuidado con otros sitios que dicen ofrecer reportes gratis pero pueden cobrar o pedir inscribirte en otros servicios.
¿Cómo obtener tu puntaje de crédito (credit score)?
Tu reporte de crédito muestra tu historial, pero el puntaje de crédito (credit score) es un número que indica qué tan riesgoso eres para un prestamista. Puedes obtener tu puntaje de crédito (credit score) gratis en muchas tarjetas de crédito o servicios en línea. También puedes comprarlo directamente con los burós principales.
¿Qué puedes hacer con esta información?
Entender tu reporte y puntaje de crédito (credit score) te da poder. Puedes:
Encontrar y corregir errores que bajen tu puntaje de crédito (credit score)
Detectar robos de identidad o fraudes
Mejorar tu crédito pagando a tiempo y reduciendo deudas
Prepararte para solicitar préstamos con confianza
Revisando y manejando tu crédito regularmente, podrás repararlo tú mismo y acercarte a tus metas — ya sea comprar un carro, una casa o mejorar tu salud financiera.
Nota Editorial:
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