¿Qué significa "derogatorio (derogatory)" en mi reporte de crédito?
Denisse Mendoza
May 31, 2025
Nota Editorial:
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Si estás trabajando para mejorar tu crédito, es probable que hayas visto la palabra "derogatorio (derogatory)" en tu reporte de crédito y te hayas preguntado qué significa. Entender esto es crucial para tomar los pasos correctos hacia una mejor salud financiera.
¿Qué es una marca derogatoria (derogatory mark)?
Una marca derogatoria (derogatory mark) es una anotación negativa en tu reporte de crédito que indica que has tenido problemas para pagar tus deudas a tiempo. Estas marcas pueden reducir tu puntaje crediticio y dificultar la obtención de préstamos, tarjetas de crédito o incluso alquilar una vivienda.
Tipos de marcas derogatorias (derogatory marks), cuánto pueden bajar tu puntaje y cuánto tiempo permanecen
Aquí te contamos sobre los tipos comunes de marcas derogatorias, cuánto pueden bajar tu puntaje y cuánto tiempo pueden quedarse en tu reporte de crédito:
Pagos atrasados (Late Payments):
Impacto: Pueden bajar tu puntaje entre 60 y 110 puntos.
Tiempo en reporte: Hasta 7 años desde la fecha del atraso.
Deudas enviadas a cobranzas (Debts sent to collections):
Impacto: Pueden reducir tu puntaje entre 50 y 130 puntos.
Tiempo en reporte: Hasta 7 años desde la fecha en que la deuda se envió a cobranzas.
Incumplimientos (Defaults):
Impacto: Pueden bajar tu puntaje hasta 100 puntos o más.
Tiempo en reporte: Generalmente hasta 7 años.
Gravámenes fiscales (Tax liens):
Impacto: Pueden disminuir tu puntaje entre 70 y 100 puntos o más.
Tiempo en reporte: Hasta 7 años, aunque algunos pueden permanecer más tiempo dependiendo del estado.
Ejecutivos hipotecarios o embargos (Foreclosure or repossession):
Impacto: Pueden bajar tu puntaje entre 85 y 160 puntos.
Tiempo en reporte: Hasta 7 años desde la fecha del embargo o ejecución hipotecaria.
Bancarrota (Bankruptcies):
Impacto: Puede reducir tu puntaje hasta 200 puntos o más.
Tiempo en reporte: De 7 a 10 años, dependiendo del tipo de bancarrota.
Sentencias civiles (Civil judgments):
Impacto: Pueden bajar tu puntaje entre 50 y 100 puntos.
Tiempo en reporte: Hasta 7 años, aunque algunos estados tienen reglas especiales.
¿Se puede eliminar una marca derogatoria (derogatory mark)?
¡Sí! Es posible eliminar una marca derogatoria de tu reporte de crédito. Si la información es incorrecta, puedes disputar la marca con los burós de crédito. Si es correcta, puedes negociar con el acreedor para que eliminen la marca una vez que pagues la deuda. Asegúrate que te den su promesa por escrito, ya que una vez que pagues es muy difícil hacer que ellos te ayuden a remover la marca derogatoria de tu reporte de crédito.
Disputando una marca derogatoria (derogatory mark)
Si encuentras una marca derogatoria en tu reporte de crédito que crees que es incorrecta, puedes disputar la información con el buró de crédito correspondiente. Para hacerlo:
Obtén una copia de tu reporte de crédito.
Identifica la información incorrecta.
Presenta una disputa en línea o por correo.
Proporciona evidencia que respalde tu reclamo.
El buró investigará y corregirá cualquier error.
Pro Tip: Es mejor disputar por correo, ya que si lo haces en línea, pierdes el derecho de llevarlos a corte en caso de que los burós no hagan su trabajo. Hay leyes que protegen al consumidor.
Pensamiento final
Comprender qué significa "derogatorio (derogatory)" en tu reporte de crédito es el primer paso para tomar control de tu crédito. Ten en cuenta que no todo lo que encuentres en tu reporte de crédito se puede remover. Aprende a construir crédito y crear un perfil crediticio. Si necesitas ayuda personalizada, ofrezco un análisis gratuito de tu reporte de crédito y productos fáciles de usar para guiarte en la reparación de tu crédito. Además, pronto estaré ofreciendo una clase de reparación de crédito para que puedas aprender a gestionar tu crédito por ti misma. ¡Trabajemos juntas para construir tu mejor crédito!
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