¿Qué factores revisan los prestamistas cuando solicitas crédito?

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Solicitar crédito puede parecer un camino lleno de dudas, pero conocer qué factores evalúan los prestamistas te dará la confianza para avanzar. Los prestamistas quieren asegurarse de que eres responsable y que podrás pagar lo que pides. En este artículo, te explicaré con detalle qué miran cuando decides aplicar a un préstamo o tarjeta de crédito, para que puedas prepararte mejor y aumentar tus posibilidades de éxito.

Entendiendo a los prestamistas

Los prestamistas, como bancos, cooperativas o compañías de tarjetas de crédito, son quienes te ofrecen dinero o financiamiento. Pero no lo hacen por caridad: su objetivo es asegurarse de recuperar ese dinero con intereses. Por eso revisan tu información financiera y tu historial crediticio para evaluar el riesgo que asumen al prestarte.

Entender esta mentalidad es clave: no se trata de juzgarte, sino de proteger su inversión. Y mientras más claro y ordenado tengas tu historial, mejor te verás ante ellos.

¿Qué te hace “creditworthy” o confiable para el crédito?

Ser “creditworthy” significa que demuestras a los prestamistas que puedes manejar tus deudas con responsabilidad. Esto no solo se basa en cuánto ganas, sino en cómo has manejado tus pagos anteriores, tu nivel de deuda actual y otros factores.

Por ejemplo, si has pagado siempre a tiempo, tienes un ingreso estable y poca deuda, esto indica que eres menos riesgoso. En cambio, si has tenido atrasos o muchas deudas, los prestamistas serán más cautelosos.

Tu solicitud de crédito

Cuando llenas una solicitud de crédito, entregas datos personales, ingresos y cuánto crédito necesitas. Es vital que esta información sea verdadera y clara, porque los prestamistas la usan para comparar tus ingresos con tus deudas y calcular si puedes pagar el nuevo crédito.

Si cometes errores o proporcionas información falsa, puedes perder credibilidad y tu solicitud será rechazada. Además, algunos datos como tu historial laboral o dirección estable también cuentan porque reflejan tu estabilidad.

Puntaje de crédito

El puntaje de crédito es un número que resume tu comportamiento financiero en base a tu historial. Va de aproximadamente 300 (muy bajo) a 850 (excelente). Este número es la forma más rápida que tienen los prestamistas para decidir si te aprueban.

Un puntaje alto dice: “Esta persona paga a tiempo, no tiene muchas deudas y es confiable”. Un puntaje bajo puede indicar problemas como pagos atrasados o demasiadas cuentas abiertas.

Para mejorar tu puntaje, paga tus facturas puntualmente, mantén bajos tus saldos y evita abrir muchas cuentas nuevas en poco tiempo.

Garantía o colateral

Algunos préstamos requieren “colateral” o garantía, que es algo que ofreces como respaldo. Por ejemplo, un auto para un préstamo vehicular, o una casa para una hipoteca. Esto le da seguridad al prestamista, porque si no pagas, puede quedarse con ese bien.

El ofrecer garantía generalmente facilita que te aprueben el crédito y puede ayudarte a obtener mejores tasas de interés. Sin embargo, también implica un riesgo, porque podrías perder ese bien si no cumples.

Reportes de crédito

El reporte de crédito es un documento que resume toda tu historia crediticia: qué cuentas tienes, cuánto debes, si has pagado puntual, y si hay deudas atrasadas o cobranzas.

Los prestamistas revisan este reporte con detalle para saber cómo manejaste tus créditos pasados. Un historial limpio o con pocas manchas te da ventaja; si tienes errores en tu reporte, es importante corregirlos porque afectan tu imagen financiera.

Otra información

Además del puntaje y el reporte, los prestamistas pueden fijarse en otros datos como:

• Tu empleo: No solo importa cuánto tiempo llevas trabajando, sino también el tipo de trabajo que tienes. Por ejemplo, un empleo estable con contrato fijo o en una empresa reconocida suele indicar mayor seguridad financiera. En cambio, trabajos temporales, por comisión o informales pueden hacer que el prestamista perciba menos estabilidad. Por ejemplo, alguien que trabaja desde hace 3 años en una oficina con contrato fijo generalmente es visto como más estable que quien hace trabajos por temporada o freelance sin contrato.

• Ingresos: El prestamista evaluará si tus ingresos son suficientes para pagar el crédito que solicitas junto con tus gastos actuales. Por ejemplo, si recibes un salario fijo mensual y además tienes un ingreso adicional por trabajo independiente, esto puede fortalecer tu perfil porque muestra varias fuentes de ingreso.

• Tiempo en tu residencia actual: Vivir en el mismo lugar por varios años indica estabilidad personal y financiera. Por ejemplo, si llevas 5 años en la misma dirección, el prestamista lo verá como un punto a favor frente a alguien que cambia de domicilio cada pocos meses.

• Deudas actuales y obligaciones financieras: Si ya tienes una deuda con la tarjeta de crédito o un préstamo de auto, el prestamista evaluará cuánto estás pagando al mes y si tu nivel de endeudamiento es saludable para aceptar un nuevo crédito.

Reflexiones finales

Ahora que sabes qué miran los prestamistas, puedes tomar el control de tu crédito. Revisa tu reporte, corrige errores, paga a tiempo y no pidas crédito que no necesitas. Así, poco a poco mejorarás tu puntaje y tu confianza financiera.

Recuerda, la educación es poder. Por eso, pronto ofreceré un curso de reparación de crédito donde te enseñaré paso a paso cómo hacerlo tú mismo, sin depender de otros y con resultados reales.

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