¿Qué es un buen puntaje FICO (FICO Score)?

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Si estás tratando de reparar tu crédito o simplemente quieres entender cómo funciona, seguro has escuchado sobre el puntaje FICO. Pero, ¿qué es exactamente un buen puntaje FICO? En este artículo, te explicamos todo lo que necesitas saber sobre los puntajes FICO, cómo se miden y cómo puedes mejorar el tuyo.

Cómo se mide un buen puntaje FICO

Un puntaje FICO es un número que muestra qué tan confiable eres para pagar el dinero que debes. Los prestamistas, como bancos o compañías de tarjetas de crédito, usan este número para decidir si te darán un préstamo o una tarjeta. El puntaje va de 300 a 850.

Mientras más alto sea tu puntaje FICO, mejor te verán los prestamistas. Un buen puntaje FICO significa que es más probable que obtengas préstamos con tasas de interés bajas, lo que te ahorra dinero.

¿Cuál es el rango ideal de un puntaje FICO?

Aquí tienes una forma sencilla de entender los puntajes FICO:

• 300-579: Malo

• 580-669: Regular

• 670-739: Bueno

• 740-799: Muy Bueno

• 800-850: Excelente

Si tu puntaje es 670 o más, se considera un buen puntaje. La meta es llegar al rango de "Bueno" o superior para obtener las mejores opciones de préstamo.

Cómo FICO calcula tu puntaje de crédito

FICO analiza cinco partes principales para calcular tu puntaje:

1. Historial de pagos (35%) — ¿Pagaste tus cuentas a tiempo?

2. Cantidad de deuda (30%) — ¿Cuánto debes en comparación con tu límite de crédito?

3. Antigüedad del historial crediticio (15%) — ¿Cuánto tiempo has tenido crédito?

4. Crédito nuevo (10%) — ¿Has abierto muchas cuentas nuevas recientemente?

5. Tipos de crédito usados (10%) — ¿Tienes una mezcla de tarjetas de crédito, préstamos, etc.?

Conocer estos factores te ayuda a saber en qué enfocarte para mejorar.

¿Cómo puedes mejorar tu puntaje de crédito?

Mejorar tu puntaje de crédito puede parecer difícil, pero en realidad es más fácil de lo que piensas. Aquí te doy algunas maneras sencillas para empezar a mejorar tu puntaje, con ejemplos y cuánto pueden afectar (para bien o para mal) en puntos:

• Paga tus cuentas a tiempo cada mes
  Este es el factor más importante. No pagar a tiempo, puede bajar tu puntaje hasta 100 puntos o más, dependiendo de cuántos días de retraso y con qué frecuencia.
  Ejemplo: Si tu pago de tarjeta de crédito vence el día 15, pon un recordatorio o paga automáticamente para no olvidarlo.

• Mantén los saldos de tus tarjetas de crédito bajos
  Usar demasiado de tu límite de crédito puede bajar tu puntaje alrededor de 30 a 50 puntos. Trata de mantener tus saldos por debajo del 30% de tu límite para que tu puntaje se mantenga fuerte.
  Ejemplo: Si tu tarjeta tiene un límite de $1,000, trata de no usar más de $300.

• No abras muchas cuentas nuevas de crédito al mismo tiempo
  Cada vez que pides una nueva cuenta, puede bajar tu puntaje temporalmente en 5 a 10 puntos. Abrir varias cuentas en poco tiempo puede parecer riesgoso para los prestamistas.
  Ejemplo: Si quieres una tarjeta nueva, espera algunos meses entre solicitudes.

• Revisa tu reporte de crédito y corrige errores
  Errores en tu reporte, como cuentas que no son tuyas o pagos reportados como atrasados cuando no lo están, pueden bajar tu puntaje entre 20 y 100 puntos o más. Corregir estos errores puede subir tu puntaje rápidamente.
  Ejemplo: Si ves una cuenta que no abriste, repórtalo de inmediato.

• Usa el crédito responsablemente con el tiempo
  Cerrar cuentas antiguas o tener poca historia de crédito puede bajar tu puntaje hasta 20 puntos o más. Mantener cuentas viejas abiertas y usar el crédito bien ayuda a que tu puntaje crezca.
  Ejemplo: Si tienes una tarjeta que abriste hace cinco años y usas poco, déjala abierta.

Recuerda, estos cambios en puntos son aproximados y pueden variar para cada persona. Lo más importante es tener buenos hábitos de forma constante. Con tiempo y paciencia, tu puntaje de crédito mejorará y tendrás más oportunidades financieras.

Reflexiones finales

Un buen puntaje FICO abre muchas puertas para préstamos mejores y más oportunidades financieras. Es importante entender qué es un buen puntaje y cómo mejorarlo. Si estás listo para tomar el control de tu crédito, empieza hoy mismo con pequeños pasos, como pagar a tiempo y revisar tu reporte de crédito.

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