¿Cuánto tiempo permanecerá una bancarrota en mi reporte de crédito?

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Declarar bancarrota es una decisión financiera significativa que puede afectar tu crédito durante varios años. Entender cuánto tiempo permanecerá en tu reporte de crédito y qué pasos seguir después puede ayudarte a recuperar tu salud financiera.

¿Importa el tipo de bancarrota?

Sí, el tipo de bancarrota que declares influye en cuánto tiempo permanecerá en tu reporte de crédito:

• Capítulo 7 (liquidación): Esta bancarrota elimina la mayoría de tus deudas no aseguradas, como tarjetas de crédito y facturas médicas. Sin embargo, puede implicar la venta de algunos activos. Permanecerá en tu reporte de crédito durante 10 años desde la fecha de presentación.

• Capítulo 13 (reorganización): Permite mantener tus activos y reorganizar tus deudas en un plan de pago que dura entre 3 y 5 años. Este tipo de bancarrota permanecerá en tu reporte de crédito durante 7 años desde la fecha de presentación.

¿Cuánto tiempo permanece la bancarrota en mi reporte de crédito?

• Capítulo 7: Permanecerá en tu reporte de crédito durante 10 años.

• Capítulo 13: Permanecerá en tu reporte de crédito durante 7 años.

Es importante destacar que, aunque la bancarrota permanezca en tu reporte de crédito durante estos períodos, su impacto en tu puntaje crediticio disminuirá con el tiempo, especialmente si tomas medidas para reconstruir tu crédito.

¿Cuántos puntos de crédito reduce una bancarrota?

Una bancarrota puede reducir tu puntaje de crédito entre 130 y 240 puntos dependiendo de tu puntaje inicial y tu historial crediticio. Por ejemplo, si tu puntaje era alto, la caída puede ser mayor. Sin embargo, aunque la bancarrota cause una caída significativa, con el tiempo y hábitos financieros responsables puedes recuperar y mejorar tu puntaje.

¿Qué hacer después de declarar bancarrota?

1. Revisa las cuentas descargadas (discharged accounts)

Después de que se descarguen tus deudas, revisa tu reporte de crédito para asegurarte de que las cuentas descargadas (discharged accounts) estén correctamente marcadas como "incluidas en la bancarrota" o "descargadas". Si encuentras errores, disputa la información con los burós de crédito.

2. Aprovecha las oportunidades de crédito cuando surjan

Aunque la bancarrota puede dificultar la obtención de crédito, algunos prestamistas ofrecen productos diseñados para personas que se están recuperando. Si se te ofrece crédito, utilízalo con responsabilidad para reconstruir tu historial crediticio.

3. Reconstruye tu crédito con una tarjeta de crédito asegurada (secured card)

Una tarjeta de crédito asegurada (secured card) requiere un depósito de seguridad que generalmente se convierte en tu límite de crédito. Utilizar esta tarjeta de manera responsable y realizar pagos puntuales puede ayudarte a mejorar tu puntaje crediticio.

4. Revisa tus reportes de crédito regularmente

Obtén tus reportes de crédito gratuitos de los tres principales burós (Equifax, Experian y TransUnion) al menos una vez al año en AnnualCreditReport.com. Revisa cada reporte en busca de errores o información desactualizada y disputa cualquier discrepancia que encuentres.

Pensamientos finales

Declarar bancarrota no es el fin de tu camino financiero. Con paciencia, educación financiera y acciones responsables, puedes reconstruir tu crédito y avanzar hacia una estabilidad financiera. Recuerda que cada paso positivo que tomes te acerca más a tus objetivos financieros.

Nota Editorial:
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