¿Cuánto tiempo permanecerá un pago atrasado (late payment) en mi reporte de crédito?

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Si estás trabajando en mejorar tu crédito, es esencial entender cómo los pagos atrasados (late payments) afectan tu reporte crediticio. Los pagos atrasados (late payments) pueden reducir tu puntaje de crédito y permanecer en tu reporte durante años. En este artículo, te explicamos todo lo que necesitas saber sobre los pagos atrasados (late payments) y su duración en tu reporte de crédito.

¿Por qué son tan importantes los pagos atrasados (late payments)?

Los pagos atrasados (late payments) indican a los prestamistas que no pagaste tus facturas a tiempo. Esto puede dificultar la obtención de préstamos, tarjetas de crédito e incluso alquilar una vivienda. Cuanto más tiempo pagues tarde, mayor será el impacto en tu puntaje de crédito. Por eso es importante llevar un registro de tus pagos y corregir cualquier pago atrasado (late payment) lo antes posible.

¿Cuánto puede bajar tu puntaje de crédito por un pago atrasado (late payment)?

Un solo pago atrasado (late payment) puede hacer que tu puntaje de crédito baje entre 60 y 110 puntos dependiendo de qué tan alto era tu puntaje antes y qué tan atrasado estuvo el pago. Por ejemplo, si tu puntaje es alto (por encima de 700), el impacto puede ser mayor. Si ya tienes un puntaje bajo, el cambio puede ser menor pero sigue siendo perjudicial. Por eso, evitar pagos atrasados (late payments) es crucial para mantener un buen puntaje.

¿Qué es un pago atrasado (late payment) y cuándo se reporta?

Un pago se considera atrasado (late payment) cuando no pagas al menos el monto mínimo adeudado antes de la fecha de vencimiento. Por lo general, las compañías de tarjetas de crédito y los prestamistas reportan los pagos atrasados (late payments) a los burós de crédito solo después de que el pago tiene un retraso de 30 días. Cuanto más tarde el pago (60 días, 90 días, etc.), mayor será el daño a tu puntaje de crédito.

¿Cuándo exactamente desaparecerá tu pago atrasado (late payment)?

Los pagos atrasados (late payments) permanecen en tu reporte de crédito durante 7 años desde la fecha en que se produjo el retraso. Después de 7 años, deberían eliminarse automáticamente de tu reporte de crédito. Sin embargo, su impacto en tu puntaje de crédito disminuye con el tiempo, especialmente si pagas a tiempo después de ese evento.

¿Puedes eliminar un pago atrasado (late payment) antes de los 7 años?

Eliminar un pago atrasado (late payment) antes de los 7 años es difícil, pero no imposible. A veces puedes pedirle al prestamista que lo elimine si tienes una buena razón, como un error o dificultades económicas. Esto se llama un “ajuste por buena voluntad” (goodwill adjustment). También puedes trabajar con un especialista en reparación de crédito que te ayude a disputar errores en tu reporte. Pero ten cuidado: no todos los pagos atrasados (late payments) se pueden eliminar antes de los 7 años.

Pro Tip: Si llegas a notar un cargo extra por pago tardío (late payment) en el estado de cuenta de una de tus tarjetas de crédito, llámalos inmediatamente y explícales que no fue tu intención y que sí te pueden perdonar (sé muy gentil y educado). Diles que no va a volver a pasar y que vas a poner tus pagos en automático. Muchas veces ellos acceden a perdonarte y reembolsarte el cargo extra. Si no te ayudan, pide hablar con el manager o supervisor o intenta llamar nuevamente.

Pensamiento final

Los pagos atrasados (late payments) pueden parecer un gran obstáculo, pero no tienen que detenerte en la mejora de tu crédito. Sabes que permanecen en tu reporte durante 7 años, pero puedes comenzar a reconstruir tu puntaje hoy mismo al realizar pagos a tiempo. Si necesitas ayuda o deseas aprender cómo reparar tu crédito por ti mismo, aprovecha los análisis gratuitos de reportes de crédito y las clases de reparación de crédito que ofrecemos para tomar control de tu futuro financiero.

Nota Editorial:
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