¿Cuánto tiempo permanecen las cuentas en cobranza (collections) en tu reporte de crédito?

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Si estás trabajando para mejorar tu crédito, es importante entender cómo las cuentas en cobranza (collections) afectan tu reporte. Las cuentas en cobranza (collections) pueden permanecer en tu reporte por hasta siete años, incluso si pagas la deuda. Sin embargo, hay pasos que puedes tomar para manejar esta situación.

¿Eres responsable de la cuenta original que fue dada de baja (charged-off)?

Cuando no pagas una deuda durante un período prolongado, el acreedor original puede "darla de baja" (charge-off), lo que significa que la considera como una pérdida. Sin embargo, esto no elimina la deuda; aún eres responsable de pagarla. El acreedor puede vender la deuda a una agencia de cobranza (collection agency), que intentará recuperarla. Esta acción puede aparecer en tu reporte de crédito y afectar tu puntaje.

¿El tipo de deuda que debes hace una diferencia?

Sí, el tipo de deuda influye en cómo se maneja en tu reporte de crédito:

• Deudas de tarjetas de crédito (Credit card debt) y préstamos personales (Personal loans): Generalmente, permanecen en tu reporte por siete años desde la fecha de la primera falta de pago.

• Deudas médicas (Medical debt): También permanecen por siete años, pero hay reglas especiales que pueden retrasar su aparición en tu reporte.

• Deudas fiscales (Tax debt): Pueden permanecer más tiempo, dependiendo de las leyes fiscales.

• Préstamos estudiantiles (Student loans): Generalmente, permanecen mientras debas dinero.

Las cuentas en cobranza (collections) relacionadas con cualquiera de estas deudas generalmente permanecen en tu reporte por siete años desde la fecha de la primera falta de pago que llevó a la cobranza (collection).

¿Cómo eliminar una cuenta en cobranza (collection)?

Eliminar una cuenta en cobranza (collection) puede mejorar tu puntaje de crédito. Aquí hay algunas formas de hacerlo:

• Pagar la deuda: Algunas agencias de cobranza (collection agencies) pueden eliminar la cuenta si pagas la deuda en su totalidad o llegas a un acuerdo. Siempre obtén un acuerdo por escrito antes de pagar.

• Disputar errores: Revisa tu reporte de crédito en busca de errores. Si la cuenta en cobranza (collection) tiene información incorrecta, puedes disputarla con las agencias de crédito.

• Esperar a que se elimine automáticamente: Las cuentas en cobranza (collections) se eliminan automáticamente de tu reporte después de siete años, por lo que si está cerca de ese plazo, la paciencia puede ser útil.

Pro Tip: Recuerda que es importante ver la edad de la marca negativa. Una colección reciente tiene más impacto que una colección vieja en tu puntaje de crédito. Si tu colección tiene más de siete años y todavía no ha sido eliminada de tu reporte, entonces la puedes disputar para que no afecte tu puntaje.

Nota final

Las cuentas en cobranza (collections) pueden ser abrumadoras, pero comprender cuánto tiempo permanecen en tu reporte de crédito y qué pasos puedes tomar te ayuda a tomar el control. Si necesitas ayuda para reparar tu crédito por ti mismo, revisa mis productos de "hazlo tú mismo" o inscríbete en mi próxima clase de reparación de crédito. ¡Estoy aquí para ayudarte a mejorar tu crédito y construir un futuro financiero mejor!

Nota Editorial:
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