Cómo Establecer Crédito en los Estados Unidos con o sin Seguro Social

Nota Editorial:
Queremos informarte que recibiremos una comisión si realizas una compra a través de los enlaces de nuestros afiliados, sin que esto implique un costo adicional para ti. Puedes consultar nuestra política de divulgación aquí.

Establecer crédito en los EE. UU. es esencial para acceder a mejores oportunidades financieras, como obtener préstamos, alquilar una casa o incluso conseguir un empleo. Este artículo te guiará paso a paso para comenzar a construir tu historial crediticio, incluso si eres nuevo en el país o tienes poco o ningún crédito.

¿Cómo Funciona el Sistema Crediticio en EE. UU.?

En EE. UU., el crédito es una herramienta financiera que permite a las personas pedir dinero prestado con la promesa de devolverlo en el futuro. Las instituciones financieras utilizan tu historial crediticio para evaluar tu confiabilidad como prestatario. Este historial se refleja en tu puntaje de crédito, un número que generalmente oscila entre 300 y 850.

¿Qué es el Crédito y Cómo se Crea el Puntaje?

El crédito se refiere a la capacidad de pedir dinero prestado con la promesa de devolverlo. Tu puntaje de crédito se calcula basándose en:

• Historial de pagos (Payment History - 35%): ¿Pagas tus cuentas a tiempo?

• Cantidad adeudada (Credit Utilization - 30%): ¿Cuánto debes en total?

• Antigüedad del crédito (Length of Credit History - 15%): ¿Cuánto tiempo has tenido crédito?

• Tipos de crédito utilizados (Credit Mix - 10%): ¿Tienes una variedad de cuentas de crédito?

• Nuevas solicitudes de crédito (New Credit Inquiries - 10%): ¿Con qué frecuencia solicitas crédito?

Pasos para Comenzar a Establecer Crédito

1. Solicita un Número de Seguro Social (SSN) o un ITIN

Para construir crédito en EE. UU., necesitas un SSN o un ITIN. Si eres residente legal, puedes solicitar un SSN en la Administración Social de Seguridad. Si no eres elegible para un SSN, un ITIN es una alternativa que te permite pagar impuestos y establecer crédito.

2. Abre una Cuenta Bancaria

Tener una cuenta bancaria te ayudará a gestionar tus finanzas y demostrar estabilidad financiera. Muchas instituciones ofrecen cuentas sin cargos mensuales si cumples con ciertos requisitos. Asegúrate de configurar el depósito directo (provee la cuenta bancaria a tu empleador) y depositar tus ingresos en esta cuenta bancaria. El banco necesita ver algún tipo de ingresos frecuentes para así ofrecerte tarjetas de crédito después de un cierto tiempo.

3. Comienza a Construir Crédito

Una vez tengas tu SSN o ITIN y una cuenta bancaria, puedes empezar a construir tu crédito utilizando las siguientes herramientas:

Tarjetas de Crédito Aseguradas (Secured Credit Cards)

Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito que sirve como tu límite de crédito. Son una excelente manera de comenzar a construir crédito. Al utilizarlas responsablemente y realizar pagos puntuales, puedes mejorar tu puntaje crediticio. Asegúrate que estas tarjetas aseguradas estén reportando a los 3 burós de crédito.

Préstamos para Construir Crédito

Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen préstamos diseñados específicamente para ayudar a las personas a construir crédito. Estos préstamos suelen tener montos pequeños y plazos cortos, y los pagos se reportan a los burós de crédito.

Reporta tu Alquiler

Pagar tu alquiler a tiempo puede ayudarte a construir crédito si el arrendador informa tus pagos a los burós de crédito. Existen servicios que pueden ayudarte a reportar tu historial de alquiler.

Sé Usuario Autorizado

Convertirte en usuario autorizado en la tarjeta de crédito de alguien con buen crédito puede ayudarte a establecer tu propio historial crediticio. Asegúrate de que el titular principal de la tarjeta tenga un buen historial de pagos.

Siguientes Pasos

Construir crédito es un proceso que lleva tiempo y requiere responsabilidad. Sé paciente, usualmente toma unos 6 meses para crear cualquier tipo de historial crediticio. Y puede tomar entre 6 a 12 meses en crear un buen puntaje de crédito que te ayude a adquirir mejores ofertas crediticias. En todo este tiempo asegúrate de:

• Pagar todas tus cuentas a tiempo.

• Mantener tus saldos de crédito por debajo del 30% de tu límite.

• Evitar solicitar demasiado crédito en poco tiempo.

Si deseas aprender más sobre cómo reparar y construir tu crédito, te invito a unirte a mi próxima clase de reparación de crédito. Además, ofrezco un análisis gratuito de tu reporte de crédito para ayudarte a entender tu situación actual. No dudes en contactarnos para ofrecerte nuestra ayuda.

Nota Editorial:
En LlamaCredit educamos a la comunidad latina en Estados Unidos sobre reparación de crédito, construcción de un perfil crediticio sólido y manejo responsable de sus finanzas para liberarse de deudas. Para conocer más sobre nuestros productos, por favor haz clic aquí.